تحليل البيانات المالية ومخاطر الائتمان والتمويل Credit Analytics.

هل تدير منصة تمويل، شركة تقسيط، أو منشأة مالية وتبحث عن توازن مثالي بين زيادة الأرباح وتقليل نسب تعثر العملاء؟ هل ترغب في فهم أدق لتوزيع المخاطر داخل محفظتك الائتمانية؟ أقدم لك خدمة متكاملة واحترافية في تحليل محفظة الائتمان والربحية (Credit Portfolio & Profitability Analytics) باستخدام أدوات تحليل البيانات المتقدمة (Excel، Power BI، أو Python) لمساعدتك على اتخاذ قرارات تمويلية قائمة على داتا دقيقة ومدروسة. محاور العمل وما سأقدمه لتطوير أعمالك: 1. تحليل جودة المحفظة الائتمانية (Portfolio Quality Analysis): حساب وتتبع نسبة القروض المتعثرة (NPL Ratio - Non-Performing Loans). تصنيف العملاء والمحفظة بناءً على فترات التأخر في السداد (Aging Analysis / DPD - Days Past Due). تحليل معدلات التخلف عن السداد (Default Rates) ومعدلات التحصيل لتحديد كفاءة سياسات الائتمان الحالية. 2. تحليل الربحية والعوائد المالية (Profitability Analytics): قياس صافي هامش الفائدة/العائد (Net Interest Margin) لكل شريحة من العملاء. تحليل العائد على الأصول المرجحة بالمخاطر (RAROC - Risk-Adjusted Return on Capital). تحديد شرائح العملاء أو المنتجات التمويلية الأكثر ربحية والأقل مخاطرة للتركيز عليها. 3. تقسيم وتصنيف المحفظة (Portfolio Segmentation): توزيع المحفظة وتمريرها تحت مجهر التحليل حسب: (القطاع، المنطقة الجغرافية، حجم التمويل، ونوع العميل) لتجنب تركز المخاطر (Concentration Risk). 4. لوحات تحكم تفاعلية وتقارير ديناميكية (Dynamic Dashboards): تصميم داشبورد مالي احترافي يعرض مؤشرات الأداء الائتمانية والمالية (KPIs) لحظة بلحظة وبشكل مرئي يسهل عرضه في اجتماعات مجلس الإدارة. ماذا ستتسلم عند طلب الخدمة؟ 1- تقرير تحليلي تنفيذي (PDF): يشمل قراءة شاملة لأداء المحفظة، نقاط الضعف والمخاطر المكتشفة، وتوصيات استراتيجية لتحسين جودة الائتمان والتحصيل. 2- داشبورد تفاعلي: ملف (Power BI أو Excel متطور) يتيح لك فلترة البيانات والوصول لأي شريحة ائتمانية بضغطة زر. الخصوصية وسرية البيانات (تعهد صارم): نظراً للحساسية الشديدة للبيانات المالية والائتمانية، ألتزم التزاماً تاماً بـ توقيع اتفاقية عدم الإفصاح (NDA) قبل البدء. كما يمكنك تسليم البيانات بعد حجب أو إخفاء المعرفات الشخصية للعملاء (مثل الأسماء، أرقام الهويات أو الهواتف)، حيث إن التحليل يعتمد فقط على الأرقام، التواريخ، والسلوك المالي.