تحليل بيانات القروض وإدارة المخاطر (Loan & Credit Risk Analysis)

📊 تحليل بيانات القروض وإدارة المخاطر (Loan & Credit Risk Analysis) هل تمنح قروضًا دون رؤية واضحة للمخاطر والعوائد؟ تحليل القروض ليس مجرد أرقام، بل هو موازنة دقيقة بين الربح والمخاطرة. في هذا المشروع، قمت بتحليل بيانات أكثر من 38,000 طلب قرض بإجمالي تمويل 436 مليون وتحصيل 473 مليون. ❗ رغم هذه الأرقام، ظهرت مشكلة واضحة في جودة المحفظة الائتمانية وإدارة المخاطر. 🔍 المشكلة: * عدم وضوح جودة القروض * ارتفاع القروض المتعثرة * غياب رؤية دقيقة للعائد مقابل المخاطر 💡 الحل: قمت بتطوير Dashboard احترافي باستخدام Power BI لتحليل: * جودة القروض (Good vs Bad Loans) * العائد المالي (Return) * المخاطر (Risk Exposure) * سلوك العملاء 📈 أهم النتائج: ✔️ 83.3% قروض جيدة مقابل 16.7% قروض متعثرة → نسبة مرتفعة تشير لضعف سياسات الإقراض ✔️ القروض الجيدة: 351M تمويل / 412M تحصيل ✅ ❌ القروض السيئة: 84M تمويل / 61M تحصيل → خسارة مباشرة تؤثر على الربحية والتدفق النقدي ✔️ الفائدة الأعلى كانت مرتبطة بمخاطر أعلى → البنك يعوض المخاطر لكنه لا يديرها بكفاءة ✔️ متوسط DTI ~13% (مقبول) → لكنه غير كافٍ لتقييم المخاطر وحده ✔️ أعلى طلب كان على Debt Consolidation → مؤشر على سلوك مالي عالي المخاطر 🎯 القيمة المقدمة: * رؤية واضحة لجودة القروض * تحديد مصادر الخسائر بدقة * دعم اتخاذ قرارات إقراض أفضل * تحسين الربحية وتقليل المخاطر 🚀 التوصيات: * تحسين سياسات منح القروض * تقليل القروض المتعثرة * تطبيق Risk-Based Pricing * التحكم في التوسع * تحليل سلوك العملاء بدقة * تحسين استراتيجيات التحصيل هذا المشروع لا يقدم Dashboard فقط، بل يقدم رؤية مالية تساعد على حماية رأس المال وتعظيم الأرباح.